신용카드 신용카드 체크카드 연말정산 미리 준비하는 소득공제 전략 소득공제율해마다 연말이 되면, 직장인들의 머릿속을 복잡하게 만드는 단어 중 하나가 바로 ‘연말정산’입니다. 연말정산은 마치 한 해의 경제 활동을 정리하는 중요한 시험과도 같습니다. 시험을 잘 치르면 기대 이상의 환급을 받을 수 있지만, 그렇지 않으면 추가 납부라는 불청객이 찾아올 수도 있죠. ​특히, 신용카드와 체크카드 사용을 통해 받을 수 있는 소득공제는 연말정산의 핵심 포인트 중 하나입니다. 하지만 많은 이들이 이 부분을 제대로 이해하지 못해 공제 혜택을 충분히 누리지 못하는 경우가 많습니다.​신용카드로 연말정산에서 최대의 공제를 받기 위해서는 어떻게 사용해야 하는지 이글에서 알아보도록 하겠습니다 신용카드 ​​들어가기 전에연말정산은 근로자들의 소득과 지출을 정산하여 그동안 낸 세금과 내야할 세금을 서로 비교해보고 만약 많이 냈다면 돌려주고, 적게 냈다면 더 내는 과정을 말합니다. ​많은 사람들이 연말정산을 잘 받기 위해서 여러가지를 찾아보지만, 막상 12월이 되서 할 수 있는 건 그다지 많지 않습니다. 해봐야 연금에 가입하는 것 정도죠. 그래서 성공적인 정산을 마치고 환급을 받으려면 미리미리 준비해야 합니다. 개인적으로는 평소에 신용카드와 체크카드 사용을 중점적으로 하고, 공제가 되는 다양한 금융 상품에 가입하여 조금씩이라고 납입하는 것이 가장 좋다고 생각합니다. ​중요한 건, 닥쳐서 하는게 아니라 미리미리 해 놓는 것입니다. 그래야 불필요한 신용카드 세금을 절세할 수 있고 그 효과를 극대화할 수 있기 때문입니다.​​신용카드 소득공제 효과 적용 방법신용카드는 일상적인 소비뿐만 아니라, 큰 금액의 구매에서도 자주 사용되는 결제 수단입니다. 신용카드를 통해 소득공제를 받기 위해서는 연간 신용카드 사용액이 총 급여의 25%를 초과해야 합니다. ​이 초과된 금액에 대해 15%의 소득공제율이 적용되며, 최대 300만 원까지 공제를 받을 수 있습니다. 단, 총급여액이 7,000만원 이하인 경우에만 300만원이 공제되고, 이를 넘어가는 총급여액을 받을 경우 250만원으로 제한합니다.​예를 들어, 연간 총 급여가 5,000만 원인 경우, 25%인 1,250만 원을 초과한 신용카드 사용액에 대해 공제가 가능합니다. 만약, 신용카드로 2,000만 원을 신용카드 사용했다면, 초과한 750만 원의 15%인 112만 5천 원이 소득공제됩니다. 이 경우 신용카드 공제로만 100만 원이 넘는 절세 효과를 볼 수 있는 것이죠.​다양한 소비 항목 적용: 의료비, 교육비, 도서 구매비 등 일상 소비 외에도 폭넓은 항목에서 공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 자녀의 학원비나 병원비를 신용카드로 결제하면, 이 부분도 소득공제 대상이 됩니다.​고소득자의 경우 유리: 연간 사용액이 많을수록 더 큰 혜택을 받을 수 있으므로, 고소득자의 경우 신용카드 사용이 유리할 수 있습니다. ​​체크카드 소득공제 효과와 적용 방법체크카드는 즉시 결제가 이루어지는 직불카드로, 신용카드보다 조금 더 높은 공제율을 제공합니다. 체크카드 신용카드 사용액이 총 급여의 25%를 초과한 경우, 초과분의 30%가 소득공제율로 적용됩니다.​공제한도는 신용카드와 마찬가지로 300만 원 (총급여 7,000만원 이상인 경우 250만원) 까지이며, 신용카드보다 두 배 높은 공제율로 인해, 더 적은 소비로도 공제 한도에 도달할 수 있다는 특징이 있습니다. ​높은 공제율: 30%의 공제율로 인해 신용카드보다 더 큰 절세 효과를 볼 수 있습니다. 예를 들어, 총급여 5,000만원인 근로자가 2,000만 원을 체크카드로 사용했다면 초과분 750만 원의 30%인 225만 원이 소득공제됩니다. ​소득이 낮거나 소비가 적은 경우 유리: 총 급여가 적거나 소비가 많지 않은 근로자들에게는 체크카드의 높은 공제율이 더 큰 혜택을 제공할 신용카드 수 있습니다. 예를 들어, 월급이 3,000만 원인 경우 신용카드보다 체크카드를 더 많이 사용하면 공제 한도에 더 쉽게 도달할 수 있습니다.​​​소득공제 제외항목신용카드와 체크카드를 통해 공제를 받기 위해서는 모든 소비가 공제 대상이 되는 것은 아닙니다. 일부 소비 항목은 소득공제에서 제외됩니다. ​대표적인 예로는 공과금, 보험료, 주택 임차료, 자동차 구매비용 등이 있습니다. 예를 들어, 전기요금이나 수도요금과 같은 공과금은 신용카드로 결제하더라도 소득공제 대상에 포함되지 않습니다. 국세나 지방세 같은 세금을 카드로 내도 포함되지 않죠.​또한, 자동차를 구입하거나 리스하는 경우에도 그 비용은 공제 대상에서 제외됩니다. 이미 세액공제를 받은 고향사랑 기부금에 사용한 카드 사용액, 신용카드 월세액 등등을 카드로 냈다고 하더라도 소득공제 항목에 포함되지 않으니 유의해야 합니다. 해외에서 사용한 금액도 공제 대상이 아니니 참고하세요.월세 소득공제는 현금영수증으로 처리됩니다.​​연말정산 잘 받으려면?일단 소득의 25% 를 넘는 금액부터 공제가 시작된다는 사실을 이해하는 것이 좋습니다. 고소득자의 경우 25% 를 넘는 시점까지 사용하기가 어려운 경우도 있기 때문에 아예 신용카드 소득공제를 염두에 두지 않는 경우도 있습니다.​예를 들어 총 급여가 1억원인 사람이 있다면 카드로만 2,500만원을 소비해야 그 다음부터 신카는 15%, 체카는 30%가 소득공제 됩니다. 따라서 신용카드로 4,000만원을 썻다고 하더라도 1,500만원 x 15% 𽈥만원만 공제되게 됩니다. 225만원이 큰 거 같긴 신용카드 하지만 세액공제가 아니라 소득공제이므로 크게 역할을 못 하는 경우가 많더라구요.​그럼에도 불구하고, 가장 좋은 방법은 일단 신용카드로 총급여의 25% 수준까지 사용하고 난 다음에 그 초과분에 대해서는 체크카드를 사용하는 것입니다. 체크카드가 신용카드보다 2배 높은 공제율을 가지고 있기 때문이죠.​근데, 사실 살면서 일년 여간 어떤 카드를 얼만큼 썼는지 확인하면서 사는 사람은 별로 없을 겁니다. 저 역시도 그냥 신용카드를 쓰고 살았지 체크카드를 쓴다는 생각은 잘 안하고 살았으니까요. ​올해도 얼마 안 남았지만, 이제부터라도 잘 고민하면서 사용해보도록 하겠습니다. 12월에 가서 몰아서 사용할 수는 없으니까요.​​여기까지 신용카드 체크카드 연말정산 미리 준비하는 소득공제 전략에 대해서 신용카드 알아보았습니다 ​​끝.